AML Estrategias: Cómo los PSPs Pueden Combatir el Crimen Financiero
En el dinámico mundo de las finanzas digitales, los Proveedores de Servicios de Pago (PSPs, por sus siglas en inglés) se encuentran en el epicentro de un nuevo campo de batalla: el crimen financiero. Con la evolución rápida de las transacciones y los métodos de pago, los PSPs enfrentan desafíos cada vez mayores. Los métodos tradicionales de AML (Anti-Money Laundering) están fallando al enfrentarse a la creciente sofisticación de los criminales, quienes a menudo emplean redes de mulas profesionales y combinan diferentes métodos de pago para evadir la detección.
AML Estrategias efectivas para los PSPs
En 2023, los clientes del Reino Unido perdieron cerca de £1.2 mil millones debido al aumento en la actividad delictiva financiera. De esta cantidad, £580 millones fueron atribuibles a fraudes de pagos autorizados. Esta alarmante cifra subraya la necesidad de que los PSPs revisen y modernicen sus estrategias de AML. La normativa regulatoria, como el 6AMLD y la PSD2, pone presión adicional sobre los PSPs para que implementen medidas efectivas. Además, enfrentan varios retos como la complejidad transfronteriza, los riesgos asociados a los pagos en tiempo real, y el incremento de redes de mulas.
Integración de Tecnologías Avanzadas
Para combatir estos desafíos, los PSPs deben adoptar tecnologías avanzadas. La inteligencia artificial (IA) puede desempeñar un papel crucial al mejorar las defensas contra el lavado de dinero. Una recomendación clave es la integración de análisis impulsado por IA, que puede mejorar significativamente el monitoreo de transacciones. El uso de gráficos para rastrear patrones puede ser una herramienta valiosa en la identificación de actividades sospechosas.
Educación y Seguridad del Cliente
Además de la tecnología, la educación proactiva del cliente es vital. Informar a los clientes sobre los riesgos y las señales de estafas puede ayudar a mitigar las pérdidas. Es crucial también equilibrar la seguridad con la experiencia del cliente, asegurando que las medidas de control no afecten negativamente la usabilidad del servicio.
Controles de Incorporación Más Sólidos
Los controles durante la incorporación de clientes son otra área donde los PSPs pueden fortalecer sus defensas. Implementar verificaciones más rigurosas al momento de registrar nuevos usuarios puede prevenir el acceso de individuos malintencionados.
Ben O’Brien, Director Controlador de Jaywing, destaca la urgencia de estas modernizaciones. Sin ellas, los PSPs no solo enfrentan el riesgo de fraude, sino también posibles daños a su reputación, lo cual puede tener efectos devastadores a largo plazo. Por tanto, la implementación de estrategias de AML más robustas y modernas es esencial para la resiliencia y la confianza continuas en el sector de pagos.