Estrategias AML: Cómo los PSPs Pueden Combatir el Crimen Financiero

Banca Digital

Enfrentar los crecientes desafíos de los delitos financieros es una prioridad para los Proveedores de Servicios de Pago (PSPs). Con un impresionante aumento en las cifras de estafas, los PSPs necesitan actualizar sus estrategias contra el lavado de dinero (AML). Ya en 2023, los clientes en el Reino Unido perdieron cerca de £1.2 mil millones en delitos financieros, donde solo en fraudes de pagos autorizados (APP) la cifra alcanzó los £580 millones durante la primera mitad del año.

AML Estrategias: Adaptarse a las Nuevas Amenazas

Los PSPs a menudo se encuentran atrapados en enfoques AML tradicionales, que son altamente manuales y frecuentemente reaccionan después de ocurridos los hechos. La creciente sofisticación de los delincuentes que emplean redes de mulas, métodos de pago mezclados, y transacciones de alta velocidad, indican claramente que es necesario un replanteamiento profundo de las estrategias.

Principales Desafíos para los PSPs

Enfrentar las complejidades del entorno financiero requiere que los PSPs naveguen entre cinco desafíos principales:

  • Presión regulatoria, destacándose marcos como el 6AMLD y el PSD2.
  • Dificultades en las operaciones transfronterizas.
  • Riesgos asociados con los pagos en tiempo real.
  • Incremento de las redes de mulas, sobre todo con un aumento del 60% en menores de 21 años implicados como mulas.
  • El necesario equilibrio entre brindar seguridad y asegurar una experiencia del cliente fluida.

Estrategias AML Modernizadas: Clave para el Éxito

Actualizar las estrategias AML involucra la integración de tecnologías avanzadas, como el análisis impulsado por inteligencia artificial, especialmente focalizado en una detección rápida y eficaz. El monitoreo transaccional basado en grafos es una herramienta poderosa, alineada con la educación proactiva del cliente para combatir con antelación los fraudes.

Además, para mejorar su posición contra los delincuentes, los PSPs deben contemplar más estrictos controles de incorporación y procesos de verificación de usuarios. Todo esto busca minimizar los riesgos de fraude, garantizar el cumplimiento y salvaguardar su reputación ante el público.

Beneficios de Estrategias AML Eficientes

Implementar estrategias AML eficientes no solo contrarresta las tácticas empleadas por los delincuentes, sino que infunde confianza en los clientes. A medida que los métodos evolucionan, un sistema robusto y ágil es indispensable para mantener la competitividad en el mundo de los servicios financieros.

Amigo, queda claro que en el dinámico y desafiante mundo de las finanzas, estar al día con estrategias AML no es una opción; es una necesidad imperiosa para el éxito continuo de los PSPs.