PSPs seguridad: Cómo enfrentar el aumento del fraude financiero
Los proveedores de servicios de pago (PSPs) deben centrarse en mejorar su seguridad frente al aumento del fraude financiero. En 2023, el crimen financiero causó pérdidas significativas, con los clientes del Reino Unido perdiendo casi £1.2 mil millones. De esta cifra, £580 millones se perdieron debido al fraude de pago autorizado (APP) solo en la primera mitad del año. La rapidez de las transacciones y la aparición de nuevos métodos de pago han puesto a los PSPs en una posición desafiante, haciéndolos más vulnerables a operaciones fraudulentas.
Desafíos para los PSPs en mantener la seguridad
Uno de los principales retos para los PSPs seguridad radica en las diversas complejidades del entorno financiero. Las operaciones fraudulentas hoy en día, como el uso de redes de “mulas” profesionales y métodos de pago mixtos, complica significativamente la detección rápida y exacta. Las estrategias tradicionales, como las regidas por reglas estáticas y revisiones manuales, muestran deficiencias ante criminales cada vez más sofisticados.
Estrategias avanzadas para mejorar la seguridad de los PSPs
Para contrarrestar estos retos, la adopción de estrategias avanzadas es crucial. Los PSPs deben considerar el uso de inteligencia artificial y monitoreo en tiempo real para mejorar sus defensas contra el blanqueo de capitales. Estas tecnologías ofrecen capacidades avanzadas para detectar patrones sospechosos y reducir los falsos positivos, lo que resulta esencial en la lucha contra el crimen financiero.
Acciones recomendadas para los PSPs
Existen cinco acciones clave para fortalecer las defensas de los PSPs:
- Implementación de IA para la detección de patrones sospechosos.
- Monitoreo de transacciones basadas en gráficos para un seguimiento efectivo.
- Educación proactiva al cliente para identificar y reportar actividades sospechosas.
- Fortalecimiento de controles de inicio de sesión para evitar accesos no autorizados.
- Actualización continua de métodos de detección para adaptarse a las nuevas amenazas.
Equilibrio entre seguridad y experiencia del cliente
A pesar de los avances en seguridad, los PSPs seguridad también deben asegurarse de que las medidas tomadas no afecten negativamente la experiencia del cliente. Es esencial encontrar un equilibrio que permita la protección sin comprometer la conveniencia del usuario final. Las tecnologías de monitoreo en tiempo real, combinadas con métodos colaborativos que respeten la privacidad del cliente, se presentan como soluciones prometedoras para lograr este equilibrio.
Conclusión
Los proveedores de servicios de pago enfrentan un entorno cada vez más desafiante con respecto al crimen financiero. Las soluciones modernas, como la inteligencia artificial y el monitoreo en tiempo real, son esenciales para mejorar la detección y reducir los falsos positivos. Estos esfuerzos deben equilibrarse cuidadosamente con la experiencia del cliente para mantener la confianza y garantizar una protección eficaz.