Santander triunfa en caso de fraude APP y establece precedente bancario
Santander logró una victoria significativa en el Tribunal Superior en un caso relacionado con un fraude de pago autorizado (APP fraude), donde se le pedía devolver £415,000 transferidos a una cuenta fraudulenta. Entre el 13 de septiembre y el 12 de octubre de 2016, CCP Graduate School fue engañado para autorizar pagos por un total de £415,909.67 desde su cuenta en National Westminster Bank a una cuenta en Santander a nombre de PGW Consultants Limited. Esta cuenta se había abierto bajo falsos pretextos e instrucciones de los estafadores.
El contexto del fraude APP
El fraude APP representa una amenaza creciente en el mundo financiero, afectando tanto a individuos como a organizaciones. Este tipo de fraude implica que las víctimas autorizan pagos que, sin saberlo, van a cuentas controladas por estafadores. Es crucial entender el impacto de este tipo de fraude para evaluar correctamente la decisión judicial reciente.
Decisiones judiciales a favor de los bancos
El 18 de octubre de 2022, CCP demandó tanto a NatWest como a Santander, argumentando que Santander no tomó las precauciones necesarias para prevenir el uso fraudulento de sus cuentas. Sin embargo, la juez Jennifer Eady falló a favor de Santander, indicando que como banco receptor, no tenía la obligación de asumir responsabilidades hacia las víctimas de un tercer partido. Este fallo es esencial para la industria bancaria, definiendo claramente los límites de la responsabilidad bancaria en casos de fraude APP.
Implicaciones del fallo y regulación
Forzar a los bancos a investigar y detener todas las transferencias sospechosas de fraude impondría una carga inaceptable, comentó la juez. El caso es importante como referencia en la industria, ya que, hasta ahora, los bancos solo estaban obligados a ayudar a las víctimas de fraude a través de sistemas de indemnización y no por obligación legal directa. Este caso ocurre después de un fallo similar de la Corte Suprema en 2023 contra Barclays, que también limitó la responsabilidad de los bancos en escenarios de fraude APP.
Futuro de la regulación ante el fraude APP
Las regulaciones de reembolso del fraude APP, implementadas después del fraude discutido, establecen que los bancos de los estafadores pueden ser responsables hasta £85,000. Aunque las recientes decisiones judiciales han limitado la responsabilidad directa de los bancos, estas regulaciones buscan proteger a las víctimas y brindar un marco para la compensación en casos de fraude APP en el futuro.